Воскресенье, 22.10.2017, 23:54
АО "Калужская ипотечная корпорация"  
RSS
Меню сайта
Личный кабинет заемщика

Вся недвижимость
 
  Корпорация развития Калужской области
    
ЖК "Мирный"
 
ООО "Русстройгруп"
   


Урегулирование задолженности

Условия и Стандарты

Общефедеральная программа ипотечного кредитования граждан, участником которой является Корпорация, действует на всей территории Российской Федерации, и на нее распространяются гарантии Правительства Российской Федерации и Правительства Калужской области. 

Условия предоставления ипотечного кредита через банки-партнеры по общефедеральной программе: 

  • Кредит выдается на срок от 3 до 30 лет, но не более чем до достижения заемщиком возраста 65 лет (т.е. последняя выплата по кредиту должна быть произведена не позже чем до наступления 65 лет).
  • Кредит предоставляется в рублях и погашается в рублях, при этом отсутствует какая-либо привязка к курсу валют.
  • Погашение кредита и процентов по нему производится ежемесячно. При этом сумма ежемесячных выплат фиксируется на весь период кредита, что позволяет заемщику, знающему о строго определенном размере выплаты, спланировать доходную и расходную части своего бюджета.
  • Ставка по кредиту является фиксированной, т.е. не может увеличиваться на всем протяжении пользования денежными средствами. Размер ставки по кредиту - дифференцированный, зависит от суммы первоначального взноса.
  • Минимальный размер кредита должен быть не менее 30% стоимости приобретаемого жилого помещения.
  • Ипотечные кредиты выдаются без поручительства физических лиц.
  • Приобретаемое заемщиком жилье становится его собственностью. Так как квартира находится в ипотеке (залоге), до полного погашения кредита заемщик не вправе без согласия залогодержателя продать, подарить, обменять заложенное имущество.
  • Размер кредита зависит от совокупного дохода потенциального заемщика и созаемщика(ов). Доходы должны быть документально подтверждены. В качестве созаемщика могут выступать супруг(а), родители, совершеннолетние дети заемщика, родственники и другие лица.
  • Максимальный размер ежемесячных выплат заемщика по кредиту не должен превышать 45% от его доходов.
  • После получения кредита, возможно его полное или частичное погашение без каких-либо штрафных санкций.  
  • Наличие Калужской регистрации для оформления кредита не является обязательным условием.
  • Для получения кредита необходимо документально подтвердить свои доходы. Доход подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ с места работы за период не менее чем за 6 месяцев. Индивидуальные предприниматели подтверждают свой доход налоговыми декларациями. В качестве дохода принимаются доходы по совместительству; доходы в виде процентов по банковским вкладам (депозитам), носящие регулярный характер в течение всего срока кредитования; доходы пенсионеров, госслужащих и военнослужащих; доходы, получаемые Заемщиком в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих Заемщику на праве собственности.
  • Кредит предоставляется на покупку любого жилого помещения (кроме отдельных комнат), расположенного на территории Калужской области и отвечающего следующим требованиям: наличие электрического, парового или газового отопления; канализации. Здание, в котором расположено жилое помещение, должно: не находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт; иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  • Обязательным условием участия в программе ипотечного жилищного кредитования является страхование рисков утраты или повреждения жилого помещения (предмета залога).

Основные условия кредитования на вторичном рынке жилья:

  • Ставки: от 12,25 до 13%
  • Срок: до 25 лет.
  • Максимальный кредит: до 70% + Материнский капитал (при наличии) от стоимости, но не более 3 000 000 руб.
  • Учет Материнского капитала в счет первоначального взноса.
  • Минимальный кредит: 300 000 руб.
  • Доход - по 2НДФЛ.
  • Максимальное количество заемщиков - 3 чел.
  • Возраст заемщиков: кредит должен быть закрыт до достижения возраста 65 лет.
  • Минимальный срок кредита - 3 года.
  • Досрочное погашение без ограничений.

Стандарты

СПИСОК ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ
АНКЕТЫ-ЗАЯВЛЕНИЯ НА ЖИЛИЩНЫЙ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ:

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ЗАЕМЩИКА/СОЗАЕМЩИКА:

  • Копии всех страниц паспорта Заемщика/Созаемщика в двух экземплярах.
  • Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования Заемщика/Созаемщика (с двух сторон) в двух экземплярах.
  • Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (ИНН).
  • Выписка из домовой книги по месту постоянной регистрации несовершеннолетнего ребенка Заемщика/Созаемщика (оригинал) - если в семье Заемщика/Созаемщика есть несовершеннолетние дети (до 18 лет). 
  • Копия военного билета Заемщика/Созаемщика – для лиц мужского пола призывного возраста до 27 лет.
  • Копия свидетельства о браке (2 экз.).
  • Копия свидетельства о рождении детей; для несовершеннолетних, достигших 14-го возраста - копия паспорта.
  • Копия свидетельства о расторжении брака.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем + копия.
  • Копии документов о получении образования.
  • Копии свидетельств о смерти детей, супругов.
  • Оригинал и копия справки с места работы о размере дохода формы 2-НДФЛ, подписанная главным бухгалтером или/и руководителем организации. 

Документы, подтверждающие исполнение обязательств Заемщика/Созаемщика:

  • Копии договоров (кредитных договоров, договоров займа) с выписками со счетов учета и копиями финансовых документов, подтверждающих факт исполнения обязательств - предоставляются при наличии.

(!) Корпорация имеет право запросить иные необходимые дополнительные документы.

Предприниматели без образования юридического лица дополнительно представляют:

  • Свидетельство о регистрации предпринимателя, патент, необходимые лицензии для занятия профессиональной деятельностью.

Кроме того, предпринимателем предоставляются:

  • Декларации о доходах за предыдущие 24 месяца.
  • При переходе предпринимателя на уплату единого налога на вмененный доход предоставляются декларации об уплате единого налога на вмененный доход (свидетельства) поквартально за последние 24 месяца, заверенные налоговой инспекцией.
  • Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности перед государственными социальными внебюджетными фондами.
  • Копии квитанций об уплате единого налога.
  • Расчет по авансовым платежам по единому социальному налогу для индивидуальных предпринимателей, физических лиц, не признаваемых индивидуальными предпринимателями, производящих выплаты физическим лицам. 

При получении ипотечного кредита заемщики понесут следующие разовые расходы:

  • Независимая оценка приобретаемого жилого помещения (проводится в соответствии с требованиями Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»): согласно тарифам оценочных компаний.
  • Страхование рисков утраты или повреждения жилого помещения (предмета залога). Оплата страхового взноса производится ежегодно, согласно тарифам аккредитованных страховых организаций .
  • Юридическое сопровождение сделки купли-продажи недвижимости с ипотекой в силу закона: 12000.00, в том числе НДС.
    Перечень работ в рамках заключаемого договора об оказании услуг:
  1. Проведение комплексной проверки правоустанавливающих документов на предмет ипотеки
  2. Подготовка договора купли-продажи недвижимости с ипотекой в силу закона
  3. Сопровождение сделки купли-продажи недвижимости в регистрационном центре.
  • Открытие счета в банке: бесплатно.
  • Выдача кредита: бесплатно.
  • Государственная регистрация сделки: в соответствии с утвержденными тарифами.
Скачать анкету-заявление на получение кредита: Скачать в архиве
Скачать анкету и справку о доходах по ВиП-ипотеке: Скачать в архиве

  

Порядок пользования кредитом и его возврата

  • Проценты за пользование кредитом начисляются на Остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего Процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредитаpan>
  • Расчет Остатка суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом производится с точностью до копеек, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов, начисляемых за пользование кредитом, промежуточных округлений в течение Процентного периода не допускается.
  • Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
  • ЗАЕМЩИК возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления Ежемесячных платежей, а также платежей за Первый и Последний процентные периоды.
  • Исполнение обязательств ЗАЕМЩИКА по Договору может быть осуществлено следующими способами:
  1. безналичным списанием КРЕДИТОРОМ денежных средств со Счета на счет КРЕДИТОРА на основании разовых или долгосрочных поручений;
  2. внесением наличных денежных средств в кассу КРЕДИТОРА (при ее наличии);
  3. списанием по поручению ЗАЕМЩИКА денежных средств с любого из счетов ЗАЕМЩИКА, открытых у КРЕДИТОРА, в счет погашения задолженности. В случае списания средств в валюте, отличной от валюты кредита, КРЕДИТОР вправе конвертировать денежные средства в валюту обязательства по курсу КРЕДИТОРА на день совершения операции. 
  • В случае если в результате передачи прав на Закладную КРЕДИТОРОМ является некредитная организация, исполнение обязательств ЗАЕМЩИКА может быть осуществлено следующими способами:
  1. безналичным перечислением денежных средств со счетов ЗАЕМЩИКА на счет КРЕДИТОРА;
  2. безналичным перечислением денежных средств без открытия счета на счет КРЕДИТОРА;
  3. внесением наличных денежных средств в кассу КРЕДИТОРА (при ее наличии).

В случае передачи прав на Закладную новый КРЕДИТОР направляет ЗАЕМЩИКУ уведомление, в котором указываются реквизиты нового владельца Закладной, необходимые для надлежащего исполнения ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств. ЗАЕМЩИК перечисляет денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, а также для уплаты начисленной неустойки (при наличии), в нижеследующие сроки:

  • Платеж за Первый процентный период подлежит внесению не позднее срока, определенного для Ежемесячного платежа в следующий за ним Процентный период, и направляется на погашение начисленных за Первый процентный период процентов за пользование кредитом.
  • В последующие Процентные периоды (кроме Последнего процентного периода) ЗАЕМЩИК осуществляет платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде Ежемесячных платежей.

Ежемесячные платежи должны поступать на счет либо в кассу КРЕДИТОРА не позднее последнего числа Процентного периода с учетом времени окончания обслуживания физических лиц соответствующих подразделений КРЕДИТОРА. При наступлении срока исполнения обязательств по уплате Ежемесячного платежа поступивший на счет КРЕДИТОРА платеж принимается в счет исполнения обязательств.
 
В случае совпадения последнего дня Процентного периода с выходным (праздничным) днем датой исполнения обязательств по уплате Ежемесячных платежей является первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем, при условии поступления денежных средств на счет КРЕДИТОРА либо внесения денежных средств в кассу КРЕДИТОРА.
 
Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет КРЕДИТОРА либо внесения в кассу КРЕДИТОРА денежных средств в сумме Остатка суммы кредита, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование кредитом процентов, а также сумм неустойки (при наличии).

 

Порядок осуществления досрочных платежей

Досрочное полное или частичное исполнение ЗАЕМЩИКОМ обязательств по возврату кредита возможно в следующем порядке:>  
ЗАЕМЩИК направляет КРЕДИТОРУ уведомление о досрочном возврате кредита не позднее чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты предполагаемого досрочного платежа. Уведомление должно содержать информацию о сумме и дате предполагаемого досрочного платежа. При отсутствии своевременно предоставленного КРЕДИТОРУ уведомления ЗАЕМЩИКА КРЕДИТОР вправе не учитывать досрочный платеж в указанную ЗАЕМЩИКОМ дату.

  • При наличии неисполненных ЗАЕМЩИКОМ обязательств по Договору КРЕДИТОР вправе при поступлении платежа, в том числе суммы в счет досрочного возврата кредита, погасить требования, срок исполнения которых наступил.
  • После осуществления ЗАЕМЩИКОМ частичного досрочного возврата кредита размер Ежемесячного платежа не изменяется, при этом срок возврата кредита сокращается. В указанном случае дополнительное соглашение в виде письменного документа к Договору не заключается. КРЕДИТОР направляет (передает) ЗАЕМЩИКУ новый График платежей с учетом соответствующих изменений, при этом вышеуказанные действия рассматриваются как надлежащий способ изменения Договора. В случае возникновения необходимости ЗАЕМЩИК обязан незамедлительно осуществить соответствующие действия по внесению изменений в Закладную.
  • С согласия КРЕДИТОРА и при наличии письменного заявления ЗАЕМЩИКА размер Ежемесячного платежа может быть изменен в сторону уменьшения исходя из фактического Остатка суммы кредита и срока возврата кредита. КРЕДИТОР направляет (передает) ЗАЕМЩИКУ новый График платежей с учетом соответствующих изменений. В случае возникновения необходимости ЗАЕМЩИК обязан незамедлительно осуществить соответствующие действия по внесению изменений в Закладную.
  • При осуществлении досрочного исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА по возврату кредита в полном объеме календарный месяц, в котором осуществлен указанный возврат кредита, считается Последним процентным периодом.

Ответственность заемщика за нарушение сроков оплаты кредита

При нарушении сроков возврата кредита ЗАЕМЩИК уплачивает по требованию КРЕДИТОРА неустойку в виде пеней в размере 0,1% (ноля целых одной десятой процента) от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет КРЕДИТОРА (включительно).

Кредитор имеет право:

Уступить права требования, в том числе путем передачи прав на Закладную третьим лицам, включая некредитные организации, в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной.

  

 

основные способы досудебного урегулирования проблемной задолженности(см. также - информацию о способах досудебного урегулирования проблемной задолженности на сайте АИЖК)

 

С целью поддержки своих заемщиков, оказавшихся в затруднительном материальном положении, а также для оказания содействия заемщикам в решении ситуаций когда своевременное исполнение взятых на себя кредитных обязательств становится непосильным, Агентством по ипотечному жилищному кредитованию разработан и активно применяется целый комплекс мероприятий, направленных на урегулирование проблемной задолженности:

  • реструктуризация задолженности по закладным;
  • отсрочка процедуры обращения взыскания;
  • добровольная реализация предмета залога без снятия обременения посредством замены залогодателя.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация задолженности – это комплекс мероприятий, направленных на временное изменение условий возврата ипотечного кредита (займа), позволяющих заемщику осуществлять платежи исходя из текущей платежеспособности.

Обращаем Ваше внимание, что реструктуризация:

  • не предполагает освобождение заемщика от выплаты ипотечного кредита (займа) и иных обязательств по кредитному договору/договору займа
  • решение о проведении реструктуризации принимается на основании предоставленных заемщиком документов и дополнительной информации
  • осуществляется путем внесения изменений в документы кредитного договора/договора займа заемщика
1-я ступень 2-я ступень
Заключается в предоставлении льготного периода сроком на 6 мес. На данный период устанавливается платеж, посильный для заемщика в соответствии с предоставленными им документами.
 
В льготном периоде заемщик имеет возможность вносить платежи сверх суммы, установленной графиком, а также осуществлять досрочное погашение.
 
По истечении льготного периода заемщику необходимо оплатить всю накопленную за данный период задолженность либо обратиться за 2-й ступенью реструктуризации.
Заключается в распределении задолженности, образовавшейся до и/или в течение 1-ой ступени, равными частями на срок до 96 месяцев с момента предоставления 2-ой ступени.
 
Предоставляется в случае отсутствия у заемщика возможности исполнить обязательства в рамках 1-й ступени и при условии предоставления документов, подтверждающих данные обстоятельства, не позднее, чем за 1 месяц до срока истечения 1-й ступени.
 
 
 

При определении условий возврата ипотечного кредита (займа) Агентство по ипотечному жилищному кредитованию подходит индивидуально к каждому заемщику!

Перечень документов.

Приостановка/отсрочка процедуры обращения взыскания.

Требования к заемщикам:

  1. Просрочка возникла по объективным причинам.
  2. По закладной отсутствует информация о мошеннических действиях со стороны заемщика.

Документы, необходимые от заемщиков:

  1. Заявление в свободной форме с указанием причины возникновения просрочки и перспективы ее погашения.
  2. Документы, подтверждающие причину образования просроченной задолженности и отсутствие возможности ее оплатить.
  3. Документы, подтверждающие возможность оплатить сумму задолженности по истечении срока отсрочки. В случае получения МСК – заявление в ПФ с отметкой о принятии и копия сертификата.

Срок отсрочки:

  1. До 180 дней просрочки.
  2. Если заемщик является получателем средств МСК – до истечения 3-х месяцев с даты предоставления заемщиком необходимых документов в ПФР.
  3. До 210 дней просрочки в случае намерения заемщика добровольно продать предмет ипотеки.

Обращаем внимание, что данная мера является крайней для урегулирования проблемы, в связи с чем при ухудшении финансового положения, с целью недопущения просрочки по платежам, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию рекомендует незамедлительно обращаться за реструктуризацией.

Добровольная реализация предмета залога без снятия обременения посредством замены залогодателя.

Покупка предмета залога осуществляется за счет собственных средств покупателя. Отличается от самостоятельной реализации предмета залога тем, что покупатель сначала становится собственником предмета залога, а потом перечисляет денежные средства в счет погашения обязательств заемщика по закладной. В случае отсутствия у покупателя возможности приобрести предмет залога за счет собственных средств по решению Агентства может быть заключено дополнительное соглашение к кредитному договору/договору займа о переводе долга на покупателя (исключение действующих заемщиков из состава должников и включение покупателя в качестве нового заемщика).

Комплект необходимых документов для рассмотрения просьбы о продаже предмета залога:

  • копия паспорта заемщика-залогодателя/всех заемщиков-залогодателей по кредитному договору/договору займа;
  • заявление;
  • заявление/расписка заемщика об ознакомлении с условиями предоставления Агентством Согласия на отчуждение предмета залога и замену залогодателя, правами и обязанностями покупателя и продавца.
Календарь новостей
«  Октябрь 2017  »
ПнВтСрЧтПтСбВс
      1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
3031

"Белорусский квартал"
   ЖК "Рассвет"
 
ГК ФСК-Лидер
 

   
Правовой центр недвижимости
 


Жилой комплекс "Воскресенское"
    
Copyright АО "Калужская ипотечная корпорация" © 2017Сайт управляется системой uCoz